التأكيد على حوكمة البيانات والثقة المؤسسية والتوظيف الهادف للذكاء الاصطناعي في صناعة التأمين

أفاد تقرير العلاقات العامة لمعهد بحوث التأمين، بأن الجلسة التخصصية المعنونة «حوكمة البيانات والذكاء الاصطناعي؛ الابتكار والأمن في ظل الرقابة الذكية ومكافحة الاحتيال في التأمين»، عُقدت يوم الأحد 17 آبان 1405، عبر الإنترنت، ضمن فعاليات المؤتمر الوطني الثالث والثلاثين والمؤتمر الدولي الرابع عشر للتأمين والتنمية.

وأدار الجلسة حسن حقيقي، عضو هيئة التدريس بجامعة الشهيد بهشتي، بمشاركة كل من أحمد رضا ضرابية، الرئيس التنفيذي لشركة سامان للتأمين، ومجيد بنويدي، الرئيس التنفيذي لشركة بارسيان للتأمين، وأسَد أسدي، الرئيس التنفيذي لشركة سينا للتأمين، حيث استعرض المشاركون وجهات نظرهم وخبراتهم بشأن الفرص والتحديات والمتطلبات المرتبطة بتوظيف التقنيات الحديثة في صناعة التأمين.

ضرورة ربط الذكاء الاصطناعي بالاحتياجات الفعلية لصناعة التأمين

أكد حسن حقيقي، عضو هيئة التدريس بجامعة الشهيد بهشتي ومدير الجلسة، أن التحول الذكي في صناعة التأمين ينبغي ألا يقتصر على مجرد استخدام الأدوات والتقنيات الحديثة، مشيراً إلى ضرورة التحقق من جودة البيانات المستخدمة وموثوقيتها وكفايتها قبل الشروع في تنفيذ مشروعات الذكاء الاصطناعي. وأوضح أن المعلومات المتعلقة بالمطالبات والعملاء والعقود وغيرها من العمليات التأمينية لا يمكن أن تشكل أساساً لاتخاذ القرارات الذكية إلا إذا كانت تتسم بالدقة والاتساق الكافيَين.

واعتبر اختيار مشكلة حقيقية في بيئة الأعمال أحد المتطلبات الأساسية لتنفيذ مشروعات الذكاء الاصطناعي، موضحاً أن على شركات التأمين، قبل إطلاق أي مشروع، تحديد المشكلة التي ستعمل التقنية المستخدمة على حلها، والقيمة الاقتصادية والتشغيلية التي ستضيفها إلى الشركة. ومن هذا المنطلق، يمكن أن يشكل خفض التكاليف، والوقاية من الخسائر، وتحسين خدمات العملاء، وزيادة كفاءة العمليات، مؤشرات لتقييم مدى نجاح هذه المشروعات.

كما شدد حقيقي على أهمية البدء بمشروعات تجريبية صغيرة وعملية، والعمل على توسيع نطاقها تدريجياً بعد تقييم نتائجها. وأشار إلى أن حوكمة الذكاء الاصطناعي تستلزم تحديد المسؤوليات المتعلقة بالقرارات الخوارزمية، وضمان جودة البيانات، وتوثيق عمليات اتخاذ القرار وإتاحة إمكانية تدقيقها، فضلاً عن وضع آليات لمعالجة اعتراضات العملاء.

وأضاف أن التعاون بين الجامعات والشركات التكنولوجية وهيئة التأمين المركزي وشركات التأمين، إلى جانب توفير بيئات اختبار تطبيقية، يمثل ضرورة أساسية لتطوير هذا المجال.

حماية البيانات؛ شرط أساسي لتطوير الخدمات الذكية

من جانبه، أشار مجيد بنويدي، الرئيس التنفيذي لشركة بارسيان للتأمين، إلى أهمية البيانات في أنشطة شركات التأمين، معتبراً المعلومات أحد الأصول القيّمة لهذه الشركات. وأوضح أن الاستفادة من إمكانات تقنيات مثل الذكاء الاصطناعي وإنترنت الأشياء لن تحقق النتائج المرجوة ما لم تحظَ آليات إدارة البيانات وحفظها بالاهتمام اللازم.

واعتبر تنقية البيانات وتصنيفها وحمايتها من الإجراءات الضرورية في مسار التحول الرقمي، مؤكداً ضرورة تعزيز الرقابة الداخلية والالتزام بمتطلبات أمن المعلومات.

ويرى بنويدي أن ضمان دقة المعلومات وسريتها، إلى جانب تهيئة الظروف المناسبة للاستخدام الفعّال للتقنيات الحديثة، يؤدي دوراً مهماً في الحفاظ على ثقة العملاء وتحسين أداء شركات التأمين.

الثقة المؤسسية؛ ركيزة مكملة للتطور التكنولوجي في صناعة التأمين

وأكد أحمد رضا ضرابية، الرئيس التنفيذي لشركة سامان للتأمين، أن مجرد استخدام الذكاء الاصطناعي والأدوات التكنولوجية لا يؤدي بالضرورة إلى ترسيخ الثقة في صناعة التأمين، معتبراً أن الثقة المؤسسية ومصداقية أداء شركات التأمين من العوامل الأساسية لقبول الخدمات الذكية.

وأشار إلى ضرورة إعادة النظر في نماذج الأعمال لدى شركات التأمين، معتبراً أن الانتقال من نهج التعويض عن الخسائر بعد وقوع الحوادث إلى التنبؤ بالخسائر والوقاية منها يمثل إحدى الإمكانات المهمة التي تتيحها التقنيات الحديثة.

وأضاف ضرابية أن حوكمة البيانات ينبغي أن ترتبط أيضاً بالوضع المالي والملاءة المالية لشركات التأمين؛ إذ يجب أن تسهم القرارات القائمة على البيانات والإدارة الذكية للمخاطر، في نهاية المطاف، في تعزيز الاستدامة والسلامة المالية لهذه الشركات.

كما شدد على ضرورة وضع تعليمات واضحة لإدارة المخاطر الناشئة عن استخدام الذكاء الاصطناعي، وإدراج موضوع حوكمة الذكاء الاصطناعي ضمن جدول أعمال مجالس إدارة شركات التأمين، وإنشاء بيئات اختبار لتقييم الحلول التكنولوجية وتطويرها. وأكد كذلك أهمية قياس مستوى ثقة العملاء والاهتمام بالمصداقية المؤسسية للشركات في مسار تطوير الخدمات الذكية.

ضرورة تطوير الرقابة الذكية ونظام التصنيف في سلسلة القيمة التأمينية

من جانبه، أشار أسد أسدي، الرئيس التنفيذي لشركة سينا للتأمين، إلى دور التكنولوجيا في إحداث تحول في عمليات صناعة التأمين، مؤكداً ضرورة تجاوز مرحلة طرح الموضوعات والنقاش بشأنها، والانتقال إلى التنفيذ العملي للحلول الذكية.

واعتبر تطوير الرقابة الذكية على شركات التأمين وسائر الجهات الفاعلة في سلسلة القيمة التأمينية، بما في ذلك المنصات وشبكات البيع، أحد الاحتياجات المهمة للصناعة، مقترحاً تصميم نظام تصنيف موثوق لتقييم أداء هذه الجهات وأوضاعها.

وأوضح أسدي أن نتائج هذا النظام يمكن أن توفر معلومات مناسبة لشركات التأمين وسائر أصحاب المصلحة، تساعدهم في اتخاذ القرارات المتعلقة بقبول المخاطر وإدارتها.

وأظهرت الآراء التي طُرحت خلال هذه الجلسة أن تحقيق الحوكمة الذكية في صناعة التأمين يعتمد على مجموعة من المتطلبات الفنية والإدارية والمؤسسية. وتتمثل أبرز محاور هذا التحول في جودة البيانات وأمنها، واختيار تطبيقات عملية للذكاء الاصطناعي ذات قيمة اقتصادية، وشفافية المساءلة عن القرارات الخوارزمية، والحفاظ على ثقة العملاء، وتعزيز السلامة المالية للشركات، وتطوير الرقابة الذكية.

كما أن التعاون بين شركات التأمين والجهة الرقابية والجامعات والمؤسسات التكنولوجية من شأنه أن يهيئ الظروف اللازمة لتحويل الإمكانات التقنية إلى حلول عملية موثوقة؛ وهو مسار يسهم في نهاية المطاف في تعزيز الكفاءة، وتحسين إدارة المخاطر، وزيادة الثقة في صناعة التأمين.

عرض أربعة أبحاث علمية خلال الجلسة

وفي إطار هذه الجلسة العلمية، قدّم ذاكر تيموري بحثاً بعنوان «أثر حوكمة البيانات المُدرَكة في نية استخدام خدمات التأمين الذكية: الدور الوسيط للثقة المؤسسية والثقة بالذكاء الاصطناعي».

كما قدمت ريحانة زيلوتشي بحثاً بعنوان «تفسير العوامل المؤثرة في السلوك التنظيمي القائم على البيانات والقدرة على الصمود في إطار الثقة بالتوليد الذاتي: دراسة تحقق تجريبية في صناعة التأمين».

وقدمت كيميا كريمي بحثاً بعنوان «الحوكمة الذكية للاحتفاظ بالمؤمَّن لهم من خلال اتخاذ القرارات القائمة على القيمة والقابلة للتفسير».

كذلك قدم رضا يزداني بحثاً بعنوان «من التعويض عن الخسائر إلى الوقاية الذكية: مراجعة منهجية لدور إنترنت الأشياء في تحول نموذج الأعمال التأميني والإدارة الاستباقية للمخاطر».