گزارشی درباره دیجیتال سازی بخش بیمه اروپا

چکیده 
تحول دیجیتال به یکی از مهم‌ترین عوامل تغییر در صنعت بیمه در سطح جهانی تبدیل شده و آثار گسترده‌ای بر ساختار بازار، مدل‌های کسب‌وکار، فرآیندهای عملیاتی و تعامل میان بیمه‌گران و بیمه‌گذاران بر جای گذاشته است. پیشرفت فناوری‌های دیجیتال، به‌ویژه هوش مصنوعی، تحلیل کلان‌داده‌ها، اینترنت اشیا و رایانش ابری، زمینه را برای ارائه خدمات کارآمدتر، طراحی محصولات متناسب با نیازهای متنوع مشتریان و بهبود مدیریت ریسک فراهم ساخته است. همزمان، این تحولات چالش‌های نوینی را در حوزه‌های نظارتی، امنیت اطلاعات، حاکمیت داده و ملاحظات اخلاقی ایجاد کرده‌اند که مستلزم توجه ویژه نهادهای سیاست‌گذار و ناظر است.
گزارش حاضر با تمرکز بر وضعیت دیجیتال‌سازی در صنعت بیمه اروپا، به بررسی یافته‌های حاصل از پایش بازار انجام‌شده توسط نهاد ناظر بیمه و بازنشستگی شغلی اتحادیه اروپا (EIOPA) در سال ۲۰۲۳ می‌پردازد. این پایش با مشارکت ۲۰۹ شرکت بیمه و بیمه‌گر اتکایی از ۲۲ کشور عضو اتحادیه اروپا انجام شده و بخش قابل‌توجهی از بازار بیمه این منطقه را پوشش می‌دهد. نتایج این بررسی نشان می‌دهد که دیجیتال‌سازی به یکی از محورهای اصلی راهبردی در شرکت‌های بیمه اروپایی تبدیل شده و بیش از نیمی از شرکت‌های مورد مطالعه دارای راهبرد مشخص تحول دیجیتال هستند، در حالی که بخش دیگری از شرکت‌ها این رویکرد را در راهبردهای کلان کسب‌وکار یا فناوری اطلاعات خود ادغام کرده‌اند.
بر اساس یافته‌های گزارش، کانال‌های توزیع دیجیتال و ابزارهای نوین ارتباط با مشتریان نقش فزاینده‌ای در ارائه خدمات بیمه‌ای ایفا می‌کنند و همکاری با استارت‌آپ‌های اینشورتک و شرکت‌های بزرگ فناوری به‌عنوان یکی از اهرم‌های اصلی نوآوری در صنعت بیمه شناخته می‌شود. در میان فناوری‌های نوظهور، هوش مصنوعی بیشترین میزان استفاده را دارد و در حوزه‌هایی همچون قیمت‌گذاری، ارزیابی ریسک، کشف تقلب، رسیدگی به خسارت و ارتقای تجربه مشتری به کار گرفته می‌شود. همچنین اینترنت اشیا با فراهم‌سازی داده‌های مبتنی بر رفتار و استفاده، امکان توسعه محصولات بیمه‌ای مبتنی بر استفاده و مدیریت ریسک پیشگیرانه را فراهم کرده است.
در کنار فرصت‌های قابل‌توجه، گزارش به ریسک‌ها و چالش‌های ناشی از دیجیتال‌سازی نیز می‌پردازد. افزایش ریسک‌های سایبری، وابستگی به ارائه‌دهندگان فناوری و خدمات برون‌سپاری‌شده، پیچیدگی‌های مرتبط با حاکمیت الگوریتم‌ها و احتمال بروز تبعیض‌های ناخواسته از جمله مهم‌ترین چالش‌های شناسایی‌شده هستند. همچنین محدودیت منابع، زیرساخت‌های قدیمی فناوری اطلاعات و عدم قطعیت‌های نظارتی از جمله موانعی به شمار می‌روند که می‌توانند سرعت تحول دیجیتال را در برخی شرکت‌ها کاهش دهند.
در جمع‌بندی، گزارش بر ضرورت اتخاذ رویکردی متوازن در قبال دیجیتال‌سازی صنعت بیمه تأکید می‌کند؛ رویکردی که ضمن حمایت از نوآوری و بهره‌گیری از ظرفیت‌های فناوری‌های نوین، حفاظت از حقوق بیمه‌گذاران، امنیت داده‌ها و پایداری مالی شرکت‌های بیمه را تضمین نماید. یافته‌های این گزارش می‌تواند به‌عنوان مبنایی برای سیاست‌گذاری، برنامه‌ریزی راهبردی و تصمیم‌گیری آگاهانه در مسیر تحول دیجیتال صنعت بیمه مورد استفاده قرار گیرد.