گزارش موردی شماره 91

در دنیای امروز، بازارهای بیمه در سراسر جهان با ترکیبی از تغییرات ساختاری و چالش‌های نوظهور روبه‌رو هستند؛ تحولاتی که ریشه در دیجیتالی‌شدن فرایندها، ظهور مدل‌های جدید واسطه‌گری و ارتقای انتظارات نظارتی برای حمایت از مصرف‌کنندگان دارند. گسترش فناوری‌های نوین، از مشاوران رباتیک گرفته تا تجمیع‌کنندگان قیمت و مدل‌های بیمه‌گری همتا‌به‌همتا، نه‌تنها الگوهای سنتی توزیع و فروش بیمه را تحت‌تأثیر قرار داده‌اند، بلکه ماهیت ریسک‌ها و شیوه تنظیم‌گری بازار را نیز دستخوش تغییر کرده‌اند. در چنین شرایطی، نهادهای ناظر و سیاست‌گذاران با ضرورت بازنگری در قواعد رفتار بازار، مدیریت تعارض منافع و تضمین شفافیت در تعاملات بیمه‌ای مواجه‌اند.
گزارش حاضر، با نگاهی جامع و آینده‌محور، چارچوب مقرراتی و نظارتی مرتبط با واسطه‌گری بیمه را در کشورهای عضو و غیرعضو OECD  بررسی می‌کند و به تحلیل این می‌پردازد که چگونه تحول دیجیتال و افزایش پیچیدگی محصولات بیمه‌ای، نیاز به تدوین استانداردهای دقیق‌تر در حوزه افشاگری، سازوکارهای کارمزد و حفاظت از بیمه‌گذاران را تشدید کرده است. این گزارش نشان می‌دهد که شکاف میان میزان بلوغ مقرراتی کشورها ـ به‌ویژه در حوزه واسطه‌گری دیجیتال ـ می‌تواند پیامدهای قابل‌توجهی برای منافع بیمه‌گذاران، رقابت‌پذیری بازار و اعتماد عمومی داشته باشد.
علاوه بر این، بخش مهمی از تحلیل گزارش به چالش‌های ناشی از ارائه خدمات بیمه‌ای به سالمندان و سایر اقشار آسیب‌پذیر اختصاص دارد؛ گروه‌هایی که در اثر افزایش دیجیتالی‌شدن کانال‌های ارائه خدمات بیمه، بیش از گذشته در معرض عدم تقارن اطلاعاتی و انتخاب‌های نادرست قرار می‌گیرند. نتایج ارائه‌شده نشان می‌دهد که تنها تعداد محدودی از کشورها دستورالعمل‌های ویژه برای محافظت از این گروه‌ها تدوین کرده‌اند؛ شکافی که لزوم توجه جدی‌تر به ابعاد اجتماعی و اخلاقی واسطه‌گری بیمه را برجسته می‌کند.
در مجموع، این گزارش می‌تواند به‌عنوان مرجعی راهبردی برای رهبران صنعت بیمه، نهادهای ناظر و سیاست‌گذاران مورد استفاده قرار گیرد تا با شناخت بهتر روندهای نوظهور، چارچوب‌های مؤثرتر و به‌روزتری برای مدیریت رفتار بازار، حمایت از بیمه‌گذاران و هم‌سویی نظام توزیع بیمه با تحولات فناوری طراحی کنند. این گزارش می‌تواند بستری برای گفت‌وگوهای تخصصی و تصمیم‌سازی‌های کلیدی در راستای تقویت شفافیت، تاب‌آوری و کارایی بازار بیمه فراهم آورد.