چالشهای موجود درحوزه صدور،ارزیابی وپرداخت خسارت بیمه های حمل کالا(باربری صادراتی،وارداتی وحمل داخلی)     1405/05/27

مجیدرحمتی-مدیر کل بیمه های مسئولیت و حمل ونقل شرکت سهامی بیمه ایران

نازنین حاتمی-مشاور معاون فنی شرکت سهامی بیمه ایران، مهدی مشایخ-رئیس اداره نظارت برخسارت بیمه حمل کالا شرکت سهامی بیمه ایران، آزاده بهادر-پژوهشگر پژوهشکده بیمه
بهار 1405

چکیده

بیمه‌های باربری به عنوان یکی از قدیمی‌ترین و کلیدی‌ترین رشته‌های بیمه‌ای، نقشی حیاتی در توسعه اقتصادی و تجارت بین الملل ایفا می‌کند. با این حال، تغییرات سیاسی، اجتماعی و اقتصادی موجب پیچیدگی ریسک و چالش‌های متعدد شرکت‌های بیمه و بیمه‌گذاران شده است. این پژوهش با در نظر گرفتن شرایط خاص کشور به لحاظ سیاسی و اقتصادی به چالش های موجود در بیمه‌های باربری (صادراتی، وارداتی و حمل داخلی) پیش روی بیمه گذاران و شرکت های بیمه می پردازد.

به همین منظور در ابتدا به ذکر مفاهیم اولیه، انواع بیمه نامه های موجود، فرایند صدور و خسارت، مفاهیم پایه ای مرتبط با رشته مذکور و مقررات و قوانین حاکم اعم از آیین نامه های مصوب شورای عالی بیمه و بخشنامه های صادره از سوی بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران تا زمان نگارش گزارش می پردازد. سپس با بیان مختصر عملکرد صنعت بیمه در این رشته بیمه ای به تفکیک شرکت های بیمه در سال های 1402 و 1403، به آمار 5 ساله این رشته و بیان چالش های موجود در زمان صدور و بررسی خسارات در ایران پرداخته و حتی الامکان نسبت به ارائه راهکارهای عملیاتی جهت حل چالش های فی مابین بیمه گران و بیمه گذاران در بخش صدور و بررسی خسارات براساس تجربه نگارندگان به منظور حفظ منافع ذینفعان پرداخته شده است.

 

هدف

شناسایی نقاط ضعف و آسیب های موجود در فرایندهای اجرایی و مقرراتی بیمه های باربری  از قبیل ابهامات مقرراتی، خلاهای آیین نامه ای و چالش های موجود در فرایند صدور و خسارت و ....

سوالات

1.آیا شرایط بیمه نامه های صادره با شرایط روز بازار تطابق دارد یا خیر؟

2.مهمترین چالش های موجود در فرایند صدور بیمه های باربری در ایران چیست؟

3.آیا قوانین، آیین نامه ها و بخشنامه های موجود پاسخگوی نیازهای صنعت در این رشته بیمه ای می باشد؟

4.تأثیر تحريم ها، نوسانات ارزي، عدم دسترسي به كارشناسان بين المللي و مشكلات گمركي و بندري و... در فرآيند رسيدگي به پرونده های خسارت بيمه باربري چیست؟

نوآوری

پژوهش مذکور نگاهی کاملاً کاربردی جهت شناسایی چالش های موجود در بازار ایران در رشته بیمه های باربری داشته و تلاش نموده حتی الامکان از پرداختن به مباحث صرفاً نظری اجتناب نماید.

نتایج

علی‌رغم شرایط سیاسی و اقتصادی موجود در بازار ایران، با کمک پیشنهادات ارائه شده، بسیاری از چالش‌های موجود در بازار بیمه ای رشته باربری، با آگاهی بخشی به ذینفعان، اصلاح قوانین و فرایندهای موجود قابلیت کنترل و کاهش داشته که این امر موجب پایداری و تسهیل فرایند عرضه و ارائه خدمات در این رشته بیمه‌ای می گردد.

پیشنهادات

1.اصلاح و به روز رساني آيين نامه ها شورايعالي بيمه

2.تاسيس شركت هاي بيمه تخصصي در رشته بيمه باربري

3.ایجاد دادگاه‌های تخصصی بیمه

4.به كارگيري از هوش مصنوعي و بلاك چين در فرآيند صدور و خسارت

5.بازنگری آیین‌نامه‌ها، تدوین کلوزهای جدید و بومی‌سازی شرایط بیمه‌نامه‌ها

6.ارتقاع سطح دانش فني كارشناسان صدور و خسارت در صنعت بيمه

7.آموزش بيمه گذاران و تجار نسبت به وظايف خود