راهنمای ریسک بیمه ای و ترتیبات اتکایی برای بیمه گران و واسطه های بیمه ای
نیایش خوش کیش (پژوهشگر پژوهشکده بیمه)
دکتر فاطمه عطاطلب (رئیس اداره امور پژوهشی و آموزشی پژوهشکده بیمه)
چکیده
در صنعت بیمه، مدیریت ریسکهای مربوط به فعالیتها و تعهدات بیمهگران، از اهمیت ویژهای برخوردار است. راهنمای ریسک بیمهای، مجموعهای از ابزارها، اصول و روشهای استاندارد است که به بیمهگران کمک میکند تا ریسکها را شناسایی، ارزیابی و کنترل نمایند. این راهنما، نقش بسزایی در بهبود فرآیند تصمیمگیری، کاهش عدم قطعیتها و ارتقای اثربخشی فعالیتهای بیمهای ایفا میکند.
در کنار مدیریت داخلی ریسکها، ترتیبات اتکایی بهعنوان یکی از ابزارهای حیاتی در حوزه مدیریت ریسک در صنعت بیمه مطرح میشود. ترتیبات اتکایی، فرایندی است که در آن بیمهگر اصلی، بخشی از ریسکهای خود را به بیمهگر دیگر یا شرکتهای اتکایی منتقل میکند. این سازوکار، امکان توزیع بهتر ریسکها، کاهش مخاطرات مالی و ارتقای توان کلی شرکت بیمه در مواجهه با رویدادهای نامطلوب را فراهم میآورد.
استفاده از راهنمای ریسک بیمهای و ترتیبات اتکایی، بهعنوان ابزارهای راهبردی، ثبات و پایداری شرکتهای بیمه را در بازارهای رقابتی افزایش میدهد. لذا، آموزش، پیروی از استانداردهای ملی و بینالمللی و توسعه روشهای نوین در این زمینه، باعث تقویت ساختارهای مدیریت ریسک و بهبود عملکرد صنعت بیمه میشود.
این راهنما مجموعهای از اصول را برای شناسایی، ارزیابی و کاهش ریسکهای موجود در فرایندهای کسبوکار بیمهای تعیین مینماید و به دستورالعملهایی در خصوص اصولی که میبایست در طراحی محصول، قیمتگذاری، ارزیابی ریسک، مدیریت خسارات، ذخیرهگیری و بیمه اتکایی رعایت گردد، اشاره میکند.