مهر و آبان 1404
مترجم: وحیده نورانی
بیمهگران چرا و چگونه باید در نسل دوم بیمه تعبیهشده سرمایهگذاری کنند؟
در دنیای امروز که فناوری با شتابی بیسابقه در حال تحول است و نیازهای مشتریان بهصورت مستمر تغییر میکند، صنعت بیمه نیز ناگزیر از بازنگری در مدلهای سنتی و حرکت بهسوی نوآوریهای ساختاری است. در همین راستا، گزارش تخصصی «بیمههای تعبیهشده (Embedded Insurance)» منتشر شده است؛ گزارشی که به یکی از مهمترین روندهای تحولآفرین در بازار جهانی بیمه میپردازد.
این گزارش حاصل فعالیت یک کارگروه ویژه بینالمللی است که از اکتبر ۲۰۲۱ تا می ۲۰۲۲ با حضور مدیران ارشد شرکتهای پیشرو بیمه تشکیل شد. هدف این کارگروه، گردهمآوردن رهبران صنعت برای تبادل نظر درباره وضعیت کنونی و آینده بیمههای تعبیهشده، شناسایی فرصتهای نوظهور و بررسی چالشهای اجرایی این مدل کسبوکار بوده است.
بیمههای تعبیهشده مدلی نوین از ارائه خدمات بیمهای هستند که در آن پوشش بیمهای بهصورت یکپارچه در محصول یا خدمت اصلی ادغام میشود؛ بهگونهای که مشتری بدون نیاز به خرید جداگانه، بهصورت خودکار و در لحظه خرید، از پوشش بیمهای متناسب بهرهمند میگردد. این رویکرد با رشد برندهای دیجیتال و گسترش اکوسیستمهای آنلاین همراستا بوده و تجربهای سادهتر و کاربرمحورتر برای مشتریان فراهم میکند.
گزارش حاضر با تمرکز بر نسل جدید این مدل، تحت عنوان «بیمه تعبیهشده ۲.۰»، به بررسی روند تکامل آن پرداخته و بر ضرورت سرمایهگذاری فعال بیمهگران در این حوزه تأکید میکند. در شرایطی که رقابت در بازار بیمه فشردهتر شده و شکافهای حفاظتی در برخی حوزهها همچنان پابرجاست، ورود هدفمند به این عرصه میتواند ضمن حفظ مزیت رقابتی، به توسعه پوششهای بیمهای و پاسخگویی بهتر به نیازهای متغیر مشتریان کمک کند.
علاوه بر این، گزارش به شناسایی موانع و چالشهایی میپردازد که ممکن است مانع تحقق کامل ظرفیتهای بیمه تعبیهشده ۲.۰ شود؛ از جمله مسائل مرتبط با زیرساختهای فناورانه، تنظیمگری، مدلهای مشارکت و مدیریت دادهها. در کنار این چالشها، راهکارهایی عملی برای غلبه بر موانع و بهرهبرداری مؤثر از فرصتهای موجود ارائه شده است.
با توجه به تحولات بنیادین در ساختار بازار بیمه، این گزارش میتواند بهعنوان نقشه راهی راهبردی برای بیمهگران و سایر ذینفعان صنعت عمل کند. امید است انتشار این گزارش، زمینهساز گفتوگوهای تخصصی بیشتر، تقویت رویکردهای نوآورانه و اتخاذ تصمیمهای استراتژیک مؤثر در مسیر دستیابی به موفقیتهای پایدار در صنعت بیمه باشد.