کاربرد آزمایش‌های ژنتیک در بیمه‌های زندگی

چکیده

پیشرفت‌های علوم ژنتیک، دسترسی عمومی به آزمایش‌های ژنتیکی را افزایش داده و فرصت‌های جدیدی برای صنعت بیمه زندگی ایجاد کرده است. نگرانی اصلی در خصوص استفاده از آزمایش‌های ژنتیک در ارزیابی ریسک در بیمه‌های زندگی، تشدید انتخاب نامساعد است که در آن افراد با ریسک ژنتیکی بالاتر، چهار برابر بیشتر تمایل به خرید بیمه زندگی دارند. با این حال، شواهد نشان می‌دهد داده‌های ژنتیکی ارزش پیش‌بینی‌کننده محدودی دارند، زیرا اطلاعات غیرژنتیکی معمولاً کافی است. در این راستا، این گزارش به بررسی تعامل میان آزمایش‌های ژنتیکی با ارزیابی ریسک در بیمه‌های زندگی می‌پردازد که در آن ابعادی چون انواع آزمایش‌های ژنتیک قابل کاربرد در بیمه‌های زندگی، تهدیدهای استفاده از نتایج آزمایش‌های ژنتیکی در بیمه‌های زندگی، چارچوب‌های مقرراتی مورد بررسی قرار می‌گیرد. بر اساس نتایج تحقیق، کشورهای مورد بررسی رویکردهای متفاوتی در نحوه استفاده از این آزمایش‌ها در بیمه‌های زندگی اتخاذ کرده‌اند: از ممنوعیت کامل در استرالیا و کانادا تا تعیین سقف‌های مالی در آلمان و هنگ‌کنگ.

بر اساس راهکار میانه و تجربیات جهانی، پیشنهاد می‌شود صنعت بیمه ایران با تعیین سقف‌های مالی مشخص که تا این حد بیمه‌گران اجازه درخواست نتایج آزمایش‌های ژنتیکی را ندارند، به حفظ تعادل میان حقوق مصرف‌کنندگان و پایداری مالی صنعت بپردازد. در کنار این محدودیت، ایجاد کمیته نظارتی تخصصی برای نظارت بر اجرای صحیح مقررات و طراحی بسته‌های تشویقی جذاب برای مشارکت داوطلبانه افراد با نتایج مطلوب، ضمن تضمین حریم خصوصی کامل و اجرای مرحله‌ای در طی پنج سال، توصیه می‌شود. گزارش نتیجه می‌گیرد راهکار میانه شامل لحاظ سقف در سرمایه بیمه، الزام به شفافیت، حفظ دسترسی به سابقه خانوادگی، و تشویق اشتراک‌گذاری داوطلبانه، بهترین تعادل را بین حمایت از حقوق فردی و پایداری صنعت ایجاد می‌کند.