تحلیل امکان‌سنجی وطراحی مدل بیمه خودرو مبتنی برداده‌های رانندگی لحظه‌ای با رویکردکاهش خسارت و...

چکیده 
با گسترش فناوری‌های هوشمند و توسعه سامانه‌های اینترنت اشیاء (IoT)، صنعت بیمه به‌ویژه بیمه خودرو با فرصت‌های نوینی برای تحول در مدل‌های ارزیابی ریسک و تعیین حق بیمه مواجه شده است. این پژوهش به تحلیل امکان‌سنجی و طراحی مدل بیمه خودرو مبتنی بر داده‌های رانندگی لحظه‌ای (Real-Time Driving Data) می‌پردازد؛ مدلی که با بهره‌گیری از داده‌های واقعی رفتار رانندگان، امکان شخصی‌سازی حق بیمه و کاهش خسارات را فراهم می‌سازد. در گام نخست، ساختار مدل پیشنهادی ارائه شده است که در آن از داده‌های سنسورهای خودرو، GPS و الگوریتم‌های تحلیل رفتار رانندگی برای ارزیابی پویا و مستمر ریسک استفاده می‌شود. سپس تحلیل اقتصادی مدل نشان می‌دهد که پیاده‌سازی این رویکرد می‌تواند ضمن افزایش دقت در قیمت‌گذاری بیمه‌نامه‌ها، سودآوری شرکت‌های بیمه را از طریق کاهش خسارت و بهینه‌سازی پرتفوی بیمه‌گذاران ارتقاء دهد.
در ادامه، سیاست‌های تشویقی برای رانندگان کم‌ریسک همچون تخفیف‌های پلکانی، بازگشت بخشی از حق بیمه، و امتیازهای وفاداری پیشنهاد شده است تا رفتار ایمن رانندگی در جامعه ترویج یابد. همچنین، نقشه راه اجرای آزمایشی مدل در یکی از شرکت‌های بیمه کشور تدوین شده است که شامل مراحل جمع‌آوری داده، طراحی سامانه تحلیلی، ارزیابی عملکرد و بازخوردگیری می‌باشد. در نهایت، الزامات قانونی، فنی و حریم خصوصی داده‌ها برای پیاده‌سازی ملی این طرح بررسی شده تا زمینه قانونی و زیرساختی لازم برای توسعه بیمه هوشمند در کشور فراهم گردد.